Курсы валют

Биржевой курс
$  58.91
 68.01
  • Первый Неофициальный
    10 января в 0:10
    «Неофициально» с Эдуардом Хусаиновым
  • Первый Неофициальный
    7 января в 13:24
    «Неофициально» с Николаем Федоровым
  • Первый Неофициальный
    5 января в 13:06
    «Неофициально» с Александром Бахтиным
  • Первый Неофициальный
    3 января в 14:03
    «Неофициально» с Алексеем Тищенко
  • Первый Неофициальный
    26 декабря в 13:42
    «Неофициально» с Александром Лебзяком
  • Первый Неофициальный
    24 декабря в 4:15
    Новости на «Первом неофициальном»
  • Первый Неофициальный
    22 декабря в 2:06
    «Неофициально» с Кириллом Подольским
  • Первый неофициальный
    25 ноября в 1:51
    «Неофициально» с Хоакином Пастраной
  • Первый неофициальный
    19 ноября в 22:04
    «Неофициально» с Виктором Самоходкиным и Вячеславом Задорожневым
  • Первый неофициальный
    24 октября в 22:28
    «Неофициально» с Александром Кузьменко
  • 17 октября в 21:04
    «Неофициально» с Послом Бахрейна
  • Первый неофициальный
    14 октября в 23:52
    «Неофициально» с Послом Испании
  • Первый неофициальный
    6 сентября в 18:51
    «Неофициально» с Послом Боливии
  • Первый неофициальный
    5 сентября в 7:30
    «Неофициально» с Екатериной Поповой
  • Первый неофициальный
    21 июля в 17:36
    «Неофициально» с послом Киргизии
  • 6 июля в 18:57
    «Неофициально» с Вели Мамедовым
  • 1 июля в 18:56
    «Неофициально» с послом Кипра
  • 24 мая в 13:31
    «Неофициально» с российским спортсменом Александром Карелиным
  • 23 мая в 22:31
    «Неофициально» с президентом Ингушетии Юнус-Беком Евкуровым
  • 22 мая в 22:50
    «Неофициально» с послом Узбекистана в России Илхомжоном Нематовым
  • 21 мая в 18:43
    «Неофициально» с экс-послом Италии в России Витторио Клаудио Сурдо
  • 20 мая в 20:21
    «Неофициально» с послом государства Кувейт в России Нассером Х. Аль-Музайаном
  • 19 мая в 18:46
    «Неофициально» с Германом Каплуном
  • 27 сентября в 11:34

    Основа основ: как сберечь кредитную историю

    Первый Неофициальный

    Тимофей Соловьев

    Предположим, у вас есть бизнес, который приносит Вам неплохие доходы. Для его дальнейшего развития Вам необходима определенная сумма, которую вы спешите занять у банка. И – неудача: банк отказывает Вам, намекая на «плохую кредитную историю». «Первый Неофициальный» расскажет о том, чем обусловлен такой отказ, как сохранить кредитную историю «в чистоте» и не повторить наиболее частые ошибки заемщиков.

    Вне зависимости от выбранного типа кредитования заемщик обязан по определенному графику погашать свою задолженность перед банком – сюда входит сумма основного долга и проценты за использование кредитных средств за определенный период. Банк в свою очередь обслуживает данный кредит, то есть отвечает за бухгалтерские проводки, начисление траншей (если это предусмотрено), начисление пеней – штрафов – неустоек при нарушении договора заемщиком.

    Основная статья нарушений – это, как правило, неуплата долга вовремя и образование просроченной задолженности, которая ведет к ухудшению кредитной истории заемщика.

    Кредитная история – это не только репутация заемщика во вновь открытых кредитных отношениях, но и его поведение при выплате более ранних кредитов. Анализ данного показателя нужен кредитному учреждению для принятия комплексного решения по выдаче или отказу в выдаче кредитных средств. Частые нарушения договоров в прошлом характеризуют заемщика как недобросовестного и, соответственно, понижают вероятность займа. В зависимости от политики банка срок анализа кредитной истории заемщика может варьироваться и составляет срок от нескольких дней до недели и более.

    Не редки случаи, когда образование задолженности произошло не по вине заемщика, который осознанно не выплачивал долг финансовому учреждению, а, например, по незнанию, «разгильдяйству» или недопонимаю основных положений кредитного договора.

    Рассчитать и взвесть

    ухудшение кредитной истории из-за непонимания основ кредитования

    При оформлении кредита стоит в первую очередь опираться на показатели собственного бизнеса: прибыль, расходы, реально требуемая сумма инвестиций (займа), сроки возврата денежных средств, удобный график погашения кредита.

    Например, вы владелец так называемого «сезонного» бизнеса, который не приносит денег в определенные месяцы. Примером может служить работа частных детских дошкольных учреждений – в период отпусков прибыльность данных организаций может быть равна нулю. В подобных случаях стоит оговорить индивидуальный график при оформлении кредита, в котором будет уменьшена сумма выплат на определенный период или предоставлена отсрочка платежа.

    Если же индивидуальный график при оформлении кредита оговорен не был, работа в «ноль» может привести к образованию и накоплению просроченной задолженности, то есть ухудшению кредитной истории (отказ в возврате банку кредитных средств в установленные сроки).

    Двойная ответственность

    ухудшение кредитной истории из-за незнания нюансов

    В последнее время в России заметен новый «кредитный тренд» – использование совместных кредитных карт. В этом случае на один счет может быть зарегистрировано более одной кредитной карты. Если произошло использование кредитного лимита, то клиент автоматически вступает в долговые отношения с банком, и долг по данному платежному инструменту подлежит аналогичному обслуживанию.

    К примеру, в семейной паре муж занимается бизнесом, является генеральным директором, а жена – домохозяйка и имеет дополнительную карту к счету мужа. В начале месяца без оповещения женой была произведена крупная покупка (шуба), что вывело баланс карты в минус. При обращении за кредитом генерального директора ждет неприятный сюрприз – числящаяся за ним кредитная задолженность, ухудшение кредитной истории и возможный отказ в кредитовании его бизнеса.

    Воля случая

    ухудшение кредитной истории из-за невнимательности заемщика

    Свойство человеческой натуры – оставлять важные дела напоследок – в случае с процессом кредитования может сыграть злую шутку. Есть множество факторов, из-за которых платеж может не дойти до банка: технический сбой, праздничные дни, невнимательность при введении адресата, – все это может привести к образованию просроченной задолженности. Зачастую клиент забывает о графике погашения кредита, строго оговоренного в договоре, или же вносит недостаточную сумму средств для погашения кредита. Все эти на первый взгляд несерьезные «проколы» могут привести к ухудшению кредитной истории. А для того, чтобы их избежать, нужно запомнить несколько простых правил:

    • условия кредита, карты, покупки необходимо изучить досконально до подписания договора;
    • ежемесячная проверка баланса карты, счета и факта проведения платежа позволят контролировать весь процесс кредитования;
    • необходимо оговорить особенности вашего бизнеса до оформления договора и в соответствии с этими условиями сформировать график погашения платежа.

    Эти правила помогут сохранить вашу кредитную историю «в чистоте» и быть уверенным в том, что в нужный момент банк сможет предоставить вам необходимый резерв денежных средств, необходимый для развития вашего бизнеса.

    0 комментариев

    × Вы должны войти, чтобы иметь возможность обсуждения


    Читайте также
    Ещё статьи